BELFÖLDI FAKTORING

 Ügyfél-tájékoztató

Mi a faktorálás? A faktoring áruszállításból és szolgáltatás nyújtásából származó rövid lejáratú követelések folyamatos megelőlegezése. A faktorház szerződés keretében átmeneti finanszírozást nyújt a szállító részére, míg a vevőtől meg nem kapja a számla ellenértékét. A faktorálás során a szolgáltatást igénybe vevő vállalkozó (szállító /szolgáltató) a számla befogadását követően azonnal készpénzhez juthat, míg a vevőtől ezt csak a megállapodásukban foglalt határidő elteltével kaphatja meg (halasztott fizetésű számla).

A faktorálás előnyei:

- Gyors pénzhez jutási lehetőség

- Csökken a kintlévőség

- Nő az eszközök forgási sebessége

- Könnyebbé válik a pénzügyi tervezés

- Egyszerű és gyors ügyintézés

- Nincs szükség biztosítékokra, közjegyzői szerződésre

- Javul a cég likviditása

- A forgalom növeléséhez biztosíthatóak a pénzeszközök

- Kereskedelmi előnyök, árelőnyök érhetők el a partnereknél

- Nem romlik a vállalkozás eladósodottsági mutatója

- Nincs hitelbírálati díj, kezelési költség, folyósítási díj, rendelkezésre tartási díj, közjegyzői díj stb.,

A gyors pénz megsokszorozza az Ön lehetőségeit. A felgyorsuló pénzforgás biztosítja, hogy egyetlen megrendelést sem kell a költségek és a várakozás miatt lemondania. A növekvő forgalommal együtt a növekvő követelés-állomány egyre nagyobb pénzmennyiség azonnali hozzáférését biztosítja. A megbízható likviditás birtokában beszerzéseinél árelőnyöket (árkedvezmény, scontó) is érvényesíthet vagy hosszabb fizetési határidőkkel piaci verseny előnyt biztosíthat vevőinek.

A Pénzügyi Rt. szolgáltatásának lényege, hogy a követelések megvásárlásával és megfinanszírozásával Ön gyors pénzhez jut, anélkül, hogy eladósodna. Ellenkezőleg, a nyitott követelések csökkenésével csökken vállalkozásában az idegen források aránya, javulnak a mérleg- és ezzel együtt az Ön hitelképességének a mutatói. A Pénzügyi Rt. a követelések finanszírozáshoz nem kér biztosítékokat, így vállalkozásának vagyona terhermentes maradhat illetve rendelkezésre áll más finanszírozások biztosítékaként.

Szolgáltatásaink:

- Számlakövetelés előfinanszírozása
- Számlakövetelés megvásárlása /biztosítása
- Követelések nyilvántartása

A számlakövetelés előfinanszírozásával társaságunk előleget fizet a - beszállító - követelés jogosultja részére. A finanszírozás futamideje általában nem haladja meg a 180 naptári napot.

A számlakövetelés megvásárlása biztosítással a vevők fizetésképtelenségére nyújt védelmet. Ez kizárólag csak előzetes bevizsgálás után képzelhető el. Ilyen esetben a vevő nemfizetésének kockázatát a biztosítóval együtt cégünk vállalja át.

A naprakész követelés nyilvántartás segít informálódni a vevők fizetőképességéről, és az adósnyilvántartás áttekinthető formában nyújt adatokat a kintlévőségekre vonatkozóan.

Kiknek ajánljuk:

- Az ipar és kereskedelem területén működő szállítóknak /szolgáltatóknak

- Hazai és EU-s (állami) támogatásokban részesülőknek

- Területalapú mezőgazdasági támogatásokban részesülőnek

- Egyéb állammal és állami intézményekkel szembeni követelésekkel rendelkezőknek

- Adó visszatérítés jogosultjainak (ÁFA és jövedéki adó)

A faktorálás ügymenete:

- Kapcsolatfelvétel /ügyféldosszié átadása

- Adatok bekérése (cégdokumentumok, mérlegek)

- Ajánlattétel (ügylet paramétereire és kondícióira)

- Engedélyezés és szerződés aláírása

- Vevő értesítése a faktorálásról (visszaigazolás)

- Bank értesítése az inkasszós megállapodásról (visszaigazolás /záradékolás)

- Számlák és teljesítésigazolások benyújtása

- Benyújtott számlák összegének megelőlegezése (megállapodás szerint)

- Elszámolás (vevő általi kifizetés követően)

Folyósítási feltételek:

- Számlák, és a számlákhoz kapcsolódó teljesítés igazolása, szállítólevél, megrendelőlap, stb.

- A vevő által visszaigazolt faktorálási értesítő

- Számlavezető bankok záradékolása az inkasszós felhatalmazáson

- Rendezett BAR-információk

Faktorálás költségei:

- Faktoring díj (egyszeri, a számlák bruttó értékére vetítet, benyújtásakor elszámolt rész)

- Ügyleti kamat (a folyósított összegre és a tényleges hitelezési időszakra kiszámított összeg)

- Banki átutalási díj

Példa, egyszerű számítási metódus mellett (nem iránymutató kondíciók):

A bruttó számlaérték: 1 millió forint

Előfinanszírozási arány: 80 %

Megelőlegezett összeg: 800.000; Ft

Futamidő: 30 nap (számlalejárat ideje)

Faktordíj: 1 % (bruttó számlaértékre vetítve)

Faktordíj elszámolás: 10.000; Ft

Előfinanszírozott összeg: 790 ezer forint (faktordíjjal csökkentett)

Maradvány összeg: 200 ezer Ft

Kamat: 12 %

Elszámolt kamat: 8.000; Ft (30 napra, és a megelőlegezett összegre számolva)

Banki költség: 0,1 %

Elszámolt banki költség: ~ 1.000; Ft (az átutalt összegekre számolva)

Maradvány elszámolás:191.000; Ft (kiegyenlített számla beérkezése után)

Összes átutalt összeg: 981.000; Ft

Összes költség: 19.000; Ft