Hitelgarancia

Vállalkozások

A Hitelgarancia Zrt. alapvető feladata a kis- és középvállalkozások hitelhez jutásának megkönnyítése.

A HG Zrt. segítségével a hitelnyújtás olyan ügyletek, hitelkérelmek esetében is lehetővé válik, amelyeknél a bankok az alacsony összegű fedezetek miatt nem adnának kölcsönt. Leginkább azoknak a kis- és közepes cégeknek kell gondolniuk a HG Zrt. szolgáltatásaira, amelyek esetleges hitelkérelmük során nem tudnak elég fedezetet felsorakoztatni az adott bank számára.
A Hg Zrt. lényegében bármilye kis- és középvállalkozóknak nyújtott hitelt garantálhat (egyedi bírálatú ügyletek), de a bankokkal kötött megállapodások alapján mind több hiteltermék esetében lehetővé válik az egyszerűsített, azaz gyors elbírálás.

Egyedi bírálatú ügyletek

A hitelezés kockázatainak Hitelgarancia Zrt-vel történő megosztására a gyakorlatban két eljárás közül választhatnak a pénzintézetek.
A viszonylag kis összegű, standardizált, nagy számosságú hitelek/bankgaranciák esetében, ahol a kockázatok többsége előre becsülhető, a Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállalásának igénybevételére együttműködési megállapodás keretében kerülhet sor, melyet a Hg Zrt. a hitelitézettel közösen alakít ki. Ilyen hiteltermékek a mezőgazdasági termeltetési hitelek, a jelzáloghitelek, a Széchenyi Kártya konstrukció stb. Az együttműködési megállapodás keretében egyszerűsített eljárással vállal kezességet a Hg Zrt.

A hitelintézetek a nem standardizált hitel/bankgarancia ügyleteihez a Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállalását egyedi készfizető kezességvállalási kérelem benyújtásával lehet igényelni. Ebben az esetben a Hitelgarancia Zrt. normál eljárás keretében, egyedi bírálat alapján vállal kezességet.
Ezek a hitel/bankgarancia ügyletek általában a vállalkozások beruházásainak finanszírozásához, forgóeszköz fejlesztéshez, egy-egy projekt megvalósításához vagy az általános üzletmenet fenntartásához kapcsolódnak, ahol az üzleti kockázatok az átlagosnál magasabbak és/vagy a fedezeti háttér nem elégséges.

A kérelmeket üzleti kockázati szempontból értékeli a Hg Zrt., a fedezetek minősége és értéke másodlagos.
Az üzleti kockázatok felmérésénél a Hitelgarancia Zrt. a vállalkozás piaci helyzetét, jövőbeli kilátásait, a termék/szolgáltatás versenyképességét, a vállalkozás eddigi teljesítményét és várható adósságszolgálati képességét értékeli a mérlegbeszámoló és üzleti terv felhasználásával. Kiemelten fontos a tulajdonosi kör vállalkozás iránti elkötelezettségének kérdése, a tulajdonosok anyagi és egzisztenciális kockázatvállalási hajlandóságának megítélése.

A Hitelgarancia Zrt. kezdő vállalkozások/projektcégek hitelhez jutását is támogatja, a bírálat alapját ilyen esetekben az üzleti terv képezi.

Egy-egy speciális kockázatot hordozó hitel/bankgarancia ügylet, vagy kiemelten nagy projekt megfinanszírozása esetén a Hitelgarancia Zrt. kész a banki döntés-előkészítő folyamat részeként is állást foglalni a készfizető kezességvállalás lehetőségéről.

Az egyedi bírálatú ügyletek esetében a döntés meghozatalára az Üzletszabályzat szerint 15 munkanap áll a Hitelgarancia Zrt. rendelkezésére, a tényleges bírálati idő általában azonban ennél rövidebb.
A kockázati tényezők mérlegelésével a Hitelgarancia Zrt. dönt az adott kérelem támogathatóságáról. A döntésről faxon értesítést küld a pénzintézetnek, mely a kérelem elfogadása esetén visszavonhatatlan kötelezettségvállalást jelent a Hg Zrt. részéről. A Hg Zrt. a készfizető kezességvállalást feltételhez is kötheti, illetve halmozott kockázatok esetén ajánlatot tehet egy alacsonyabb mértékű kezességvállalásra is.

Egyszerűsített bírálatú ügyletek

A kereskedelmi bankok a kis- és közepes vállalkozások hitelezésében növekvő aktivitással vesznek részt. A bankok az ügyfelek hitelkérelmeinek elbírálásakor a vállalkozásokat minősítik. A Hitelgarancia Zrt. a bankokkal kétoldalú együttműködési megállapodásokat kötött egyes kis- és középvállalkozásoknak szóló banki hiteltermékek gyors és megbízható elbírálására. A megállapodásokban rögzített, egyszerűsített eljárással történő garanciavállalás révén a kis- és középvállalkozások nagyszámú, viszonylag kisösszegű hiteleket kaphatnak.

Az együttműködési megállapodások egyaránt tartalmazzák a hitelezés és a garanciavállalás kondícióit. Amennyiben a kezességvállalási kérelem megfelel a megállapodásban előírt feltételeknek, a szerződést megkötik, a Hitelgarancia Zrt. nem vizsgálja meg külön a kérelmet. Így az ügyintézés időigénye jelentősen lecsökken.

Néhány kiemelt egyszerűsített elbírálású hiteltermék:

Aktuális díjtábla

Készfizető kezességvállalási díj mértéke általános esetben

Maximum 1 éves lejáratú kezességvállalás esetén a díjat egyszerre, a készfizető kezesség vállalásakor kell megfizetni,
az éven túli futamidejű készfizető kezességvállalás esetén - a mezőgazdasági tőkepótló hitelek, és az Európa terv Agrár-hitel programja keretében nyújtott kölcsönök kivételével - a díj fizethető: évenként vagy a teljes futamidőre előre (maximum 5 éves futamidő esetén), egyösszegben.

A tulajdonos hitelintézetek által megkötött szerződések jellege

Évenkénti

díjfizetési

módozat

esetén*

Egyösszegű díjfizetési módozat

2 év

3 év

4 év

5 év

futamidő esetén

Hitel-, hitelkeret-, ill. kölcsönszerződés

1,00%

1,33%

1,70%

2,00%

2,25%

Bankgarancia- ill. bankgaranciakeret szerződés

0,80%

1,10%

1,34%

1,60%

1,80%

 

 

* Díjmértékek alkalmazása maximum egy éves lejáratú kezességvállalás, valamint éven túli futamidejű, évenkénti díjfizetés esetén.

Minimum díj: 5.000 Ft.

Olcsóbb bank hitel megoldásokat keres? Kérjen ingyenes ajánlatot online űrlapon keresztül, tapasztalt ügyintézők és tanácsadók várják ajánlatok összehasonlításával.
Kedvezményes vásárlás, úgy hogy nem kell Önnél több száz különböző kedvezményre jogosító mágneskártyát hordania? Megoldható! Vásárlásai értékéből azonnali pénzvisszatérítést nyújt Lyoness vásárlás törzsvásárlói kártya.
Hitel választó az arénában! Mit jelent ezt? Ön feladja igényét és cserébe ügyintézők versenghetnek az Ön kegyéért.
Egy tanácsadói portál amely segít eligazodni a hitelek és a különböző kölcsönök világában.

© Copyright 2020 Hitel Vadász.Minden jog fenntartva.

Keresés

Ez a weboldal cookie-kat használ a hitelesítés, navigáció és egyéb funkciók kezelésére. Honlapunk használatával Ön elfogadja hogy cookie-kat helyezhetünk el az eszközén.
GDPR letöltés | GDPR rendelet