Vállalkozói bankszámla

Azok a vállalkozói bankszámlák kerülnek fel, amelyeknél egy hónapot meghaladó, 1 millió Ft-nál nagyobb összegű ki nem fizetett számlák állnak sorban,

vagyis várnak kiegyenlítésre. Ha a követelés összege 1 millió Ft alá csökken, akkor az már nem számít sorban állásnak. A sorban állás a megszűnéstől számítva 5 évig látható a KHR-ben, annak részletes adataival együtt.
II. Készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadásával való visszaélések

Bankkártya vagy csekk visszaélés

Manapság szinte mindegyik vállalkozói bankszámlához tartozik bankkártya vagy csekk. Azok a vállalkozások, akik a készpénz-helyettesítő eszközökkel visszaéltek vagy szerződést szegtek és a bank felmondta vagy felfüggesztette a szerződést, felkerülnek a KHR-re. Ennek ténye a felrögzítés dátumától számítva 5 évig látható a KHR-ben, az ok részletes megjelölésével.

Jó tudni

    * A bank különös alapossággal meg fogja vizsgálni, hogy miért szerepel a KHR nyilvántartásban, illetve fokozott figyelemmel fogja felmérni fizetőképességét.
    * A bank különböző módon vizsgálja meg a hitelügylet szereplőit a KHR lista szempontjából.
    * KHR státuszáról évente egyszer számlavezető bankjától díjmentes tájékoztatást kérhet. Ezt más néven ügyféltudakozványnak nevezik.

Tipp

Ha már most tudja, hogy hitelt szeretne felvenni bizonyos idő múlva, akkor érdemes bankjánál lekérni a KHR státuszát. Így nem érheti a hiteligénylésnél meglepetés és nem akkor kell majd kapkodva újraterveznie a szükséges teendőket vagy elszalasztani a kiválasztott ingatlan megvételét. Ezt azért javasoljuk, mert korábban nem minden esetben közölték az adott személlyel, hogy felkerült a KHR listára és sokan nem is tudtak róla, hogy szerepelnek a KHR listán, sokszor ez csak a hiteligénylésnél derült ki.
Jogszabályok

A Központi Hitelinformációs Rendszerrel kapcsolatos jogszabályok:

    * 1996. évi CXII. törvény (Hpt.) a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról, amely meghatározza a Központi Hitelinformációs rendszerrel üzemeltetésével és felhasználásával kapcsolatos szabályokat.
    * 2001. évi CXX. törvény (Tpt.) a tőkepiacról, amely tartalmazza a KHR-el kapcsolatos adatkezelési szabályokat.
    * 2007. évi CXXXVIII. törvény (Bszt.) a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól, amely tartalmazza a KHR-el kapcsolatos adatkezelési szabályokat.
    * 361/2009 (XII. 30) Kormányrendelete a körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról, amely a hitelező által elért hitelinformációs rendszerből való lekérdezési kötelezettséget írja elő.