A bank, mielőtt elvárásainkat teljesíthetné, meg kell vizsgálja, hogy a kért összeget megkaphatjuk-e.

Ehhez speciális belső számításokat használ, melynek végeredménye jósolható, de biztosra nem mondható a tényleges vizsgálatig. Ezeket a számításokat adósminősítésnek is nevezik, mely során a bank tüzetesen megvizsgál minket, jövedelmeinket és a felajánlott fedezet(ek)et (köztük a megvásárolandó ingatlant) – a folyamat során kizárólag hivatalos dokumentumokkal igazolható tényeket, adatokat fogad el.
Megfelelő adós

A bank megvizsgálja a potenciális adós (és az esetleges adóstársak és kezesek) gazdasági és jogi helyzetét. A bank alapvető feladata ugyanis, hogy biztosítsa magát afelől, hogy a hitel felvevője képes és hajlandó lesz hitelét kamatostul törleszteni.

Hitel törlesztésének képessége: a hiteligénylőnek megfelelő nagyságú és rendszerességű jövedelemmel kell rendelkeznie, melyből a megélhetési és egyéb alapvető kiadásain túl a törlesztőrészleteit is fizetni tudja. Továbbá, megfelelő értékű fedezettel vagy fedezetekkel is rendelkeznie kell, mert a jövő bizonytalan, és megtörténhet, hogy a jövedelme csökken, vagy akár meg is szűnik. Amennyiben tartósan nem tudja a törlesztőrészleteit fizetni, a bank a felajánlott fedezet(ek)et (pl. ingatlan, autó) értékesítheti.

Hitel törlesztésének hajlandósága: a hiteligénylőnek nagykorúnak és cselekvőképesnek kell lennie, hogy szerződést lehessen vele kötni és azt be lehessen vele tartatni. Ha érkezik jövedelmünk, de abból nem fizetnénk a törlesztőrészletet, a bank az általunk is aláírt hitelszerződés alapján fel van jogosítva, hogy a neki járó összeget automatikusan levegye számlánkról, akár a beleegyezésünk nélkül is. Hosszabb távon nem fizetés esetén ugyanerre a szerződésre hivatkozva árverezheti el a fedezetként felájánlott ingatlanunkat, vagy egyéb felajánlott értékeinket.

A bank azonban nem szeret eljutni a fedezet elárverezéséig, ezért inkább megpróbálja előre kiszűrni a potenciálisan rossz adósokat. A pénzintézetek ezért egy közös listán (KHR, más néven BAR listán)  gyűjtik a  késedelmesen vagy egyáltalán nem fizető adósaik nevét. A listához mindannyian hozzáférnek és közös erővel szűrik ki a megbízhatatlan hiteligénylőket.

Külföldi állampolgároknak is – amennyiben magyarországi banktól szándékoznak hitelt felvenni – hasonló feltételeknek kell megfelelniük, bár az esetek többségében csak kisebb összeghez juthatnak, mint a magyarok. Az EU-s országok polgárai mellett a bankok legszívesebben Svájci, Izraeli és Egyesült Államokbeli ügyfeleket szolgálnak ki.